http://foros.captalis.com/ Thu, 17 May 2012 14:51:55 +0200 MyBB http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=124 Wed, 01 Feb 2012 15:03:19 +0100 Marina http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=124 Publicado el 1 feb 2012 por Marina Rahola

Bancos y cajas siempre necesitan poder contar con la liquidez durante el mayor plazo posible, para hacer frente a sus negocios del día a día. Es por eso que continúan ofreciendo buenas rentabilidades a largo plazo, aunque la tendencia general sea de bajada.

A continuación les ofrecemos el ránking de los mejores depósitos a largo plazo, en los depósitos a 2, 3 y 5 años:

Depósito Más y Más Creciente de Bankia--> 4,55% TAE 3 años 1 €
Depósito Superplus Creciente de Banco Caixa Geral--> 4,32% TAE 2 años 50.000€
tudepósito flexible (24 meses) de tuBancaja--> 4,25% TAE 2 años 3.000€
Depósito Platino de Banco Caixa Geral--> 3,75% TAE 3 años 1.000€
Depósito (24 meses) Bankinter--> 3,70% TAE 2 años 15.000€
Depósito Euros de ICBC Luxembourg--> 3,60% TAE 2 años 500€
Depósito Platino de Banco Caixa Geral--> 3,55% TAE 2 años 1.000€
Depósito Confianza Open de Openbank--> 3,50% TAE 1 año y 3 meses 50.000€
Depósito Creciente BanCorreos--> 3,50% TAE 2 años 1.000€ hasta 100.000€
Depósito Azul 15 de iBanesto--> 3,25% TAE 1 año y 3 meses 1€

Si se tiene seguridad de no tener que disponer del dinero durante estos plazos, es un buen momento para realizar una imposición a largo plazo, porque no se sabe del cierto cuanto bajarán las rentabilidades.

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depositos rentables]]> Publicado el 1 feb 2012 por Marina Rahola

Bancos y cajas siempre necesitan poder contar con la liquidez durante el mayor plazo posible, para hacer frente a sus negocios del día a día. Es por eso que continúan ofreciendo buenas rentabilidades a largo plazo, aunque la tendencia general sea de bajada.

A continuación les ofrecemos el ránking de los mejores depósitos a largo plazo, en los depósitos a 2, 3 y 5 años:

Depósito Más y Más Creciente de Bankia--> 4,55% TAE 3 años 1 €
Depósito Superplus Creciente de Banco Caixa Geral--> 4,32% TAE 2 años 50.000€
tudepósito flexible (24 meses) de tuBancaja--> 4,25% TAE 2 años 3.000€
Depósito Platino de Banco Caixa Geral--> 3,75% TAE 3 años 1.000€
Depósito (24 meses) Bankinter--> 3,70% TAE 2 años 15.000€
Depósito Euros de ICBC Luxembourg--> 3,60% TAE 2 años 500€
Depósito Platino de Banco Caixa Geral--> 3,55% TAE 2 años 1.000€
Depósito Confianza Open de Openbank--> 3,50% TAE 1 año y 3 meses 50.000€
Depósito Creciente BanCorreos--> 3,50% TAE 2 años 1.000€ hasta 100.000€
Depósito Azul 15 de iBanesto--> 3,25% TAE 1 año y 3 meses 1€

Si se tiene seguridad de no tener que disponer del dinero durante estos plazos, es un buen momento para realizar una imposición a largo plazo, porque no se sabe del cierto cuanto bajarán las rentabilidades.

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depositos rentables]]> http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=123 Tue, 31 Jan 2012 13:13:04 +0100 Marina http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=123
Si bien no es fácil decidir contratar un plazo fijo, principalmente por la penalización ante una eventual cancelación anticipada del producto, la decisión se complica más cuando ponemos en duda si realmente nuestros ahorros estarán seguros en la entidad, por grande y conocida que sea.

Actualmente, el panorama económico es inestable y las continuas noticias sobre el rescate de entidades bancarias incrementan las alarmas que nos hacen desconfiar de la seguridad de nuestro dinero, y no es para menos. Si por una parte el “corralito” en Argentina se convirtió en un escándalo mediático que aún permanece en la memoria de muchos, la coyuntura económica y los sucesos vividos en Estados Unidos, han originado el desespero bancario actual y la desconfianza de muchos ahorradores después de que “literalmente”, se arruinara mucha gente que confiaba en la solvencia de grandes bancos .

Aunque ningún país esta exento de vivir una situación similar, por suerte, en España contamos con el apoyo del Fondo de Garantía de Depósitos; un estamento común entre cajas de ahorros, bancos y cooperativas de crédito españoles que garantiza a los depositantes la recuperación de su dinero en caso de que la entidad quiebre o resulte insolvente.
¿Qué es el FGD?

El Fondo de Garantía de Depósitos es un sistema que tiene como objeto garantizar los ahorros depositados por los clientes en cajas, bancos y entidades de crédito, además de reforzar la solvencia y funcionamiento de los mismos. Lo que significa, que en caso de quiebra de dichas entidades, los ahorradores recuperarán su dinero hasta el límite establecido por la Unión Europea; actualmente fijado en 100.000 euros.

Esta garantía tiene un matiz; se trata de un límite por persona en cada entidad en la que deposita su dinero, es decir; si se reparte el dinero en distintos bancos, de forma que en cada uno no se tenga más de 100.000€, todo estará garantizado, pero si se tienen distintos depósitos en un mismo banco y en conjunto superan 100.000 euros, sólo estará garantizado hasta el límite.

Los importes garantizados son los saldos acreedores mantenidos en cuentas (corrientes, ahorro, ahorro-vivienda, crédito) y depósitos (a plazo y a la vista), saldos disponibles de las tarjetas electrónicas pre-pagadas, anticipos a cuenta de operaciones a formalizar y certificados de depósito. También se garantiza el dinero depositado en la entidad destinado a un servicio de inversión, aunque sin cubrir las pérdidas en la cotización.
¿Qué no cubre el FGD?

El FGD no cubre todas las formas de inversión y ahorro existentes, ya que por ejemplo, en el caso de un fondo de inversión o plan de pensiones, son los activos en los que el fondo tiene invertido el dinero los que garantizan nuestros ahorros (acciones, bonos, etc).

De la misma forma, los valores de renta fija o variable, aunque no están cubiertos por el FGD, cuentan con el respaldo del Fondo de Garantía de Inversiones (Fogain), que cubre a clientes de sociedades de valores, agencias de valores y sociedades gestoras.
Entonces, la pregunta es, ¿Qué pasa si hay una quiebra en el sistema?

A esta difícil pregunta hemos recorrido a un experto en finanzas corporativas; Gregorio Horga, licenciado en Administración y Dirección de Empresas y con un posgrado en Investigación en Economía de la Empresa:

“…lo primero advertiría que en mi opinión es algo altamente improbable en España, ya que el endeudamiento público español no es nuestro problema de deuda sino, la existencia de un problema de déficit que se puede resolver fácilmente, reduciendo servicios públicos, gasto público, inversión pública e incrementando impuestos, lo cual siendo pernicioso tiene aún mucho recorrido…”

” El problema de la quiebra de nuestro país podría venir por ende de la quiebra de nuestro sistema financiero…”

“Lo normal, es que las entidades que no son líderes a nivel internacional se integren, de forma que en el medio plazo queden sólo unas pocas entidades.”

“En lo que concierne a la fiabilidad bancaria y el FGD, este recurso me parece un instrumento de gran utilidad, contando con flexibilidad suficiente para superar contingencias y eventualidades más drásticas, las cuales yo no preveo”

Gracias a la ayuda económica a las distintas entidades podemos concluir que es poco probable que se genere el escenario dantesco producto de la quiebra del sistema financiero español. Los rescates bancarios deben estar presentes, eso sí, siempre que las entidades converjan en un menor número.

La creación de una institución como el FGD es imprescindible para gozar de tranquilidad y para evitar situaciones tales como el corralito o lo sucedido en EEUU.
¿Peligran nuestros ahorros en banco portugueses?

Con el éxito que tienen los depósitos de entidades tan conocidas como Banco Finantia Sofinloc y Banco Espirito Santo, cuyas rentabilidades superan con creces las ofrecidas por el resto del mercado bancario, nos surge la inevitable duda de si estarán a salvo en los países extranjeros a los que pertenecen, en este caso, Portugal.

Una entidad extranjera que quiera operar en España debe estar inscrita en el Banco de España y si no dispone de un Fondo de Garantía en su país de origen, debe aportar dinero al español para que los ahorros de sus clientes estén seguros. Sin embargo, si su país de origen ya tiene un fondo equivalente al español, no está obligado a aportar dinero al FGD español. De todas formas, cualquier entidad que trabaje en España puede aportar dinero al fondo para fortalecer las inversiones de sus clientes españoles y que en caso de quiebra de la entidad, no tengan que reclamar al país extranjero.

Banco Espirito Santo y Banco Finantia Sofinloc, entidades ya muy conocidas en España, están registrados en el Banco de España, aunque la única que está adherida en el FGD español es Banco Finantia Sofinloc. La otra entidad está bajo el amparo del Fundo de Garantia de Portugal, que al igual que el español garantiza la devolución de los capitales invertidos en depósitos con un máximo de 100.000€ por depositante.
¿Invertimos o no?

Como se ha podido ver, el dinero depositado en los bancos europeos no corre ningún riesgo gracias a los fondos del sistema de garantía, aunque siempre es recomendable diversificar las entidades con las que trabajamos si se supera el límite establecido y lo más importante; no olvidemos invertir en productos financieros adecuados de los que tengamos suficiente información.

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depositos banco espirito santo]]>
Si bien no es fácil decidir contratar un plazo fijo, principalmente por la penalización ante una eventual cancelación anticipada del producto, la decisión se complica más cuando ponemos en duda si realmente nuestros ahorros estarán seguros en la entidad, por grande y conocida que sea.

Actualmente, el panorama económico es inestable y las continuas noticias sobre el rescate de entidades bancarias incrementan las alarmas que nos hacen desconfiar de la seguridad de nuestro dinero, y no es para menos. Si por una parte el “corralito” en Argentina se convirtió en un escándalo mediático que aún permanece en la memoria de muchos, la coyuntura económica y los sucesos vividos en Estados Unidos, han originado el desespero bancario actual y la desconfianza de muchos ahorradores después de que “literalmente”, se arruinara mucha gente que confiaba en la solvencia de grandes bancos .

Aunque ningún país esta exento de vivir una situación similar, por suerte, en España contamos con el apoyo del Fondo de Garantía de Depósitos; un estamento común entre cajas de ahorros, bancos y cooperativas de crédito españoles que garantiza a los depositantes la recuperación de su dinero en caso de que la entidad quiebre o resulte insolvente.
¿Qué es el FGD?

El Fondo de Garantía de Depósitos es un sistema que tiene como objeto garantizar los ahorros depositados por los clientes en cajas, bancos y entidades de crédito, además de reforzar la solvencia y funcionamiento de los mismos. Lo que significa, que en caso de quiebra de dichas entidades, los ahorradores recuperarán su dinero hasta el límite establecido por la Unión Europea; actualmente fijado en 100.000 euros.

Esta garantía tiene un matiz; se trata de un límite por persona en cada entidad en la que deposita su dinero, es decir; si se reparte el dinero en distintos bancos, de forma que en cada uno no se tenga más de 100.000€, todo estará garantizado, pero si se tienen distintos depósitos en un mismo banco y en conjunto superan 100.000 euros, sólo estará garantizado hasta el límite.

Los importes garantizados son los saldos acreedores mantenidos en cuentas (corrientes, ahorro, ahorro-vivienda, crédito) y depósitos (a plazo y a la vista), saldos disponibles de las tarjetas electrónicas pre-pagadas, anticipos a cuenta de operaciones a formalizar y certificados de depósito. También se garantiza el dinero depositado en la entidad destinado a un servicio de inversión, aunque sin cubrir las pérdidas en la cotización.
¿Qué no cubre el FGD?

El FGD no cubre todas las formas de inversión y ahorro existentes, ya que por ejemplo, en el caso de un fondo de inversión o plan de pensiones, son los activos en los que el fondo tiene invertido el dinero los que garantizan nuestros ahorros (acciones, bonos, etc).

De la misma forma, los valores de renta fija o variable, aunque no están cubiertos por el FGD, cuentan con el respaldo del Fondo de Garantía de Inversiones (Fogain), que cubre a clientes de sociedades de valores, agencias de valores y sociedades gestoras.
Entonces, la pregunta es, ¿Qué pasa si hay una quiebra en el sistema?

A esta difícil pregunta hemos recorrido a un experto en finanzas corporativas; Gregorio Horga, licenciado en Administración y Dirección de Empresas y con un posgrado en Investigación en Economía de la Empresa:

“…lo primero advertiría que en mi opinión es algo altamente improbable en España, ya que el endeudamiento público español no es nuestro problema de deuda sino, la existencia de un problema de déficit que se puede resolver fácilmente, reduciendo servicios públicos, gasto público, inversión pública e incrementando impuestos, lo cual siendo pernicioso tiene aún mucho recorrido…”

” El problema de la quiebra de nuestro país podría venir por ende de la quiebra de nuestro sistema financiero…”

“Lo normal, es que las entidades que no son líderes a nivel internacional se integren, de forma que en el medio plazo queden sólo unas pocas entidades.”

“En lo que concierne a la fiabilidad bancaria y el FGD, este recurso me parece un instrumento de gran utilidad, contando con flexibilidad suficiente para superar contingencias y eventualidades más drásticas, las cuales yo no preveo”

Gracias a la ayuda económica a las distintas entidades podemos concluir que es poco probable que se genere el escenario dantesco producto de la quiebra del sistema financiero español. Los rescates bancarios deben estar presentes, eso sí, siempre que las entidades converjan en un menor número.

La creación de una institución como el FGD es imprescindible para gozar de tranquilidad y para evitar situaciones tales como el corralito o lo sucedido en EEUU.
¿Peligran nuestros ahorros en banco portugueses?

Con el éxito que tienen los depósitos de entidades tan conocidas como Banco Finantia Sofinloc y Banco Espirito Santo, cuyas rentabilidades superan con creces las ofrecidas por el resto del mercado bancario, nos surge la inevitable duda de si estarán a salvo en los países extranjeros a los que pertenecen, en este caso, Portugal.

Una entidad extranjera que quiera operar en España debe estar inscrita en el Banco de España y si no dispone de un Fondo de Garantía en su país de origen, debe aportar dinero al español para que los ahorros de sus clientes estén seguros. Sin embargo, si su país de origen ya tiene un fondo equivalente al español, no está obligado a aportar dinero al FGD español. De todas formas, cualquier entidad que trabaje en España puede aportar dinero al fondo para fortalecer las inversiones de sus clientes españoles y que en caso de quiebra de la entidad, no tengan que reclamar al país extranjero.

Banco Espirito Santo y Banco Finantia Sofinloc, entidades ya muy conocidas en España, están registrados en el Banco de España, aunque la única que está adherida en el FGD español es Banco Finantia Sofinloc. La otra entidad está bajo el amparo del Fundo de Garantia de Portugal, que al igual que el español garantiza la devolución de los capitales invertidos en depósitos con un máximo de 100.000€ por depositante.
¿Invertimos o no?

Como se ha podido ver, el dinero depositado en los bancos europeos no corre ningún riesgo gracias a los fondos del sistema de garantía, aunque siempre es recomendable diversificar las entidades con las que trabajamos si se supera el límite establecido y lo más importante; no olvidemos invertir en productos financieros adecuados de los que tengamos suficiente información.

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depositos banco espirito santo]]> http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=122 Mon, 30 Jan 2012 12:51:01 +0100 Marina http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=122
El miedo a ser mal informados también juega un papel importante en nuestra decisión, puesto que queremos que nuestro esfuerzo sea recompensado y deseamos sacar el mayor provecho de nuestros ahorros a través de las mejores rentabilidades y como no, con la garantía de recuperar el 100% de nuestra inversión.

Aquellos afortunados que a día de hoy, aún en plena crisis financiera, disponen de capital suficiente para contratar un producto de ahorro, les surge la inevitable duda; ¿qué producto es mejor para invertir mi dinero?

Los productos más habituales y conocidos de la cesta bancaria son los depósitos a tipo fijo y las cuentas de ahorro. Se trata de productos que gozan de facilidad; dejar un dinero en el banco para recuperar una mayor cantidad en un plazo determinado.

¿porqué los bancos incentivan este tipo de operaciones? No debemos perder de vista que el fin de la banca es captar pasivo, por ello, fomenta su contratación aumentando su remuneración. En algunos casos, la banca vive una guerra de pasivo en la que cada entidad supera la rentabilidad de la anterior, intentando llamar la atención de los clientes y conseguir más liquidez.

Últimamente, algunas entidades cuyas sucursales se trasladan al soporte online, utilizan sus cuentas de ahorro como forma de reclamo a través rentabilidades que superan la media del mercado.

¿Qué características tienen estos productos?

Un depósito a plazo fijo es un producto por el cual bancos y cajas, a cambio del mantenimiento de recursos monetarios en la entidad, reportan una rentabilidad financiera fija o variable, en forma de dinero o en especie. La rentabilidad media que ofrecen actualmente oscila entre un 3,00% y un 4,00% TAE, siempre en función del plazo. Sin embargo, la remuneración máxima supera con creces este porcentaje y se sitúa en 4,85% TAE.

Por su parte, una cuenta de ahorro remunerada ofrece disponibilidad del dinero sin penalización alguna. Normalmente ofrece rentabilidades superiores a la de una cuenta corriente e inferiores a la de un depósito a plazo fijo. La máxima rentabilidad actualmente vigente es del 3,40% TAE durante 4 meses, por lo que el resto del plazo pasa a remunerar al 1,30% TAE. Sin embargo, normalmente, su remuneración media gira en torno al 2,00% TAE durante todo el plazo.

¿Qué producto es mejor para invertir mi dinero?

Es importante tener en cuenta que encontrar un producto financiero ideal es casi imposible, pero debemos buscar un producto cuyas características sean en su mayoría ventajosas.

Para elegir un producto de ahorro hay que tener en cuenta los siguientes aspectos:

Plazo: tendremos que determinar si nos conviene contratar un producto a corto o a largo plazo, considerando si puede surgir la necesidad de disponer del dinero.
Rentabilidad: por regla general, a menor disponibilidad del dinero mayor rentabilidad se ofrece. Por lo tanto, un producto a 2 años, ofrece más rentabilidad que un producto a 1 año, sobretodo si el dinero no está disponible. Recordemos que un depósito ofrece mayor rentabilidad que una cuenta de ahorro.
Disponibilidad del dinero: en la mayoría de casos los depósitos permiten disponer del dinero antes de que finalice el plazo de la imposición sometiéndonos a una penalización por incumplir las condiciones del producto. En cambio, en las cuentas de ahorro, el dinero está siempre disponible, pudiéndola cancelar en cualquier momento sin penalización alguna.

La mejor oferta bancaria del momento

Actualmente la oferta bancaria de depósitos es bastante amplia. Los plazos fijos anuales más rentables del momento son ofrecidos por Banco Finantia Sofinloc y Banco Espirito Santo al 4,85% TAE y 4,64% TAE respectivamente.

Por otro lado, las mejores cuentas de ahorro son la Cuenta Azul de iBanesto ofreciendo un 3,40% TAE durante hasta julio y al 1,30% TAE durante el resto del plazo, seguida por la Cuenta Ahorro Evolución de Bancopopular-e con un 3,30% TAE durante 4 meses por lo que el resto del plazo pasa a remunerar al 1,40% TAE. La Cuenta Naranja de ING Direct también encabeza el listado con su 3,30% TAE durante 4 meses y 1,20% TAE el resto del plazo.

Están seguros nuestros ahorros?

El dinero depositado en productos tales como los depósitos y cuentas de ahorro en bancos europeos, no corre ningún riesgo gracias al Fondo de Garantía de Depósitos; un sistema que tiene como objeto garantizar los ahorros depositados por los clientes en cajas, bancos y entidades de crédito. En caso de quiebra de dichas entidades, los ahorradores recuperarán su dinero hasta el límite establecido por la Unión Europea; actualmente fijado en 100.000 euros por persona en cada entidad en la que deposita su dinero.

La decisión entre contratar un depósito y una cuenta de ahorro depende de las necesidades especificas de cada cliente. La banca nos ofrece un gran abanico de productos por lo que es importante tomarnos el tiempo para elegir entre obtener mayor rentabilidad o disponer del dinero en cualquier momento.

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depositos rentables]]>
El miedo a ser mal informados también juega un papel importante en nuestra decisión, puesto que queremos que nuestro esfuerzo sea recompensado y deseamos sacar el mayor provecho de nuestros ahorros a través de las mejores rentabilidades y como no, con la garantía de recuperar el 100% de nuestra inversión.

Aquellos afortunados que a día de hoy, aún en plena crisis financiera, disponen de capital suficiente para contratar un producto de ahorro, les surge la inevitable duda; ¿qué producto es mejor para invertir mi dinero?

Los productos más habituales y conocidos de la cesta bancaria son los depósitos a tipo fijo y las cuentas de ahorro. Se trata de productos que gozan de facilidad; dejar un dinero en el banco para recuperar una mayor cantidad en un plazo determinado.

¿porqué los bancos incentivan este tipo de operaciones? No debemos perder de vista que el fin de la banca es captar pasivo, por ello, fomenta su contratación aumentando su remuneración. En algunos casos, la banca vive una guerra de pasivo en la que cada entidad supera la rentabilidad de la anterior, intentando llamar la atención de los clientes y conseguir más liquidez.

Últimamente, algunas entidades cuyas sucursales se trasladan al soporte online, utilizan sus cuentas de ahorro como forma de reclamo a través rentabilidades que superan la media del mercado.

¿Qué características tienen estos productos?

Un depósito a plazo fijo es un producto por el cual bancos y cajas, a cambio del mantenimiento de recursos monetarios en la entidad, reportan una rentabilidad financiera fija o variable, en forma de dinero o en especie. La rentabilidad media que ofrecen actualmente oscila entre un 3,00% y un 4,00% TAE, siempre en función del plazo. Sin embargo, la remuneración máxima supera con creces este porcentaje y se sitúa en 4,85% TAE.

Por su parte, una cuenta de ahorro remunerada ofrece disponibilidad del dinero sin penalización alguna. Normalmente ofrece rentabilidades superiores a la de una cuenta corriente e inferiores a la de un depósito a plazo fijo. La máxima rentabilidad actualmente vigente es del 3,40% TAE durante 4 meses, por lo que el resto del plazo pasa a remunerar al 1,30% TAE. Sin embargo, normalmente, su remuneración media gira en torno al 2,00% TAE durante todo el plazo.

¿Qué producto es mejor para invertir mi dinero?

Es importante tener en cuenta que encontrar un producto financiero ideal es casi imposible, pero debemos buscar un producto cuyas características sean en su mayoría ventajosas.

Para elegir un producto de ahorro hay que tener en cuenta los siguientes aspectos:

Plazo: tendremos que determinar si nos conviene contratar un producto a corto o a largo plazo, considerando si puede surgir la necesidad de disponer del dinero.
Rentabilidad: por regla general, a menor disponibilidad del dinero mayor rentabilidad se ofrece. Por lo tanto, un producto a 2 años, ofrece más rentabilidad que un producto a 1 año, sobretodo si el dinero no está disponible. Recordemos que un depósito ofrece mayor rentabilidad que una cuenta de ahorro.
Disponibilidad del dinero: en la mayoría de casos los depósitos permiten disponer del dinero antes de que finalice el plazo de la imposición sometiéndonos a una penalización por incumplir las condiciones del producto. En cambio, en las cuentas de ahorro, el dinero está siempre disponible, pudiéndola cancelar en cualquier momento sin penalización alguna.

La mejor oferta bancaria del momento

Actualmente la oferta bancaria de depósitos es bastante amplia. Los plazos fijos anuales más rentables del momento son ofrecidos por Banco Finantia Sofinloc y Banco Espirito Santo al 4,85% TAE y 4,64% TAE respectivamente.

Por otro lado, las mejores cuentas de ahorro son la Cuenta Azul de iBanesto ofreciendo un 3,40% TAE durante hasta julio y al 1,30% TAE durante el resto del plazo, seguida por la Cuenta Ahorro Evolución de Bancopopular-e con un 3,30% TAE durante 4 meses por lo que el resto del plazo pasa a remunerar al 1,40% TAE. La Cuenta Naranja de ING Direct también encabeza el listado con su 3,30% TAE durante 4 meses y 1,20% TAE el resto del plazo.

Están seguros nuestros ahorros?

El dinero depositado en productos tales como los depósitos y cuentas de ahorro en bancos europeos, no corre ningún riesgo gracias al Fondo de Garantía de Depósitos; un sistema que tiene como objeto garantizar los ahorros depositados por los clientes en cajas, bancos y entidades de crédito. En caso de quiebra de dichas entidades, los ahorradores recuperarán su dinero hasta el límite establecido por la Unión Europea; actualmente fijado en 100.000 euros por persona en cada entidad en la que deposita su dinero.

La decisión entre contratar un depósito y una cuenta de ahorro depende de las necesidades especificas de cada cliente. La banca nos ofrece un gran abanico de productos por lo que es importante tomarnos el tiempo para elegir entre obtener mayor rentabilidad o disponer del dinero en cualquier momento.

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depositos rentables]]> http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=121 Wed, 18 Jan 2012 17:18:36 +0100 Marina http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=121
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tarjetas de crédito]]>
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tarjetas de crédito]]> http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=120 Fri, 13 Jan 2012 11:48:26 +0100 Marina http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=120 hipotecas de Bankimia.com para encontrar una hipoteca según tus necesidades. Rellena tus datos para buscar y comparar entre todas las hipotecas la mejor según tu perfil.


Tambien recuerda que puedes utilizar el simulador hipotecario que te ayuda a realizar cálculos básicos con tu préstamo hipotecario; calcula el importe, el plazo o la cuota mensual de la hipoteca.


saludos!!]]> hipotecas de Bankimia.com para encontrar una hipoteca según tus necesidades. Rellena tus datos para buscar y comparar entre todas las hipotecas la mejor según tu perfil.


Tambien recuerda que puedes utilizar el simulador hipotecario que te ayuda a realizar cálculos básicos con tu préstamo hipotecario; calcula el importe, el plazo o la cuota mensual de la hipoteca.


saludos!!]]> http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=119 Thu, 15 Dec 2011 18:20:14 +0100 Marina http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=119 tarjetas de Citibank, la Citi Oro, que la hacen una de las mejores.
-Es gratuita siempre
-No requiere cambiar de banco
-En unos minutos te informan de si te la conceden
-Viene con un paquete de seguros gratuitos.
-Ofrecen la posibilidad de aplazar los pagos realizados

Espero que sea de utilidad!

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Bankimia.com , comparador financiero]]> tarjetas de Citibank, la Citi Oro, que la hacen una de las mejores.
-Es gratuita siempre
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-En unos minutos te informan de si te la conceden
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Espero que sea de utilidad!

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Bankimia.com , comparador financiero]]> http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=118 Tue, 06 Dec 2011 10:38:22 +0100 Marina http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=118 Hipoteca Premium de bancopopular-e está resisitiendo la tendencia alcista del mercado de hipotecas manteniendo su atractivo interés del euribor+0,99.

Es el caso también de la Hipoteca Naranja de ING Direct y la Hipoteca Azul de iBanesto con unos diferenciales del e+0,99 y e+1,14 respectivamente.

Esperamos que no se vean por el momento obligadas a incrementar el interés y de está forma sigan provocando una mayor competitividad entre sus rivales ya que llevan tiempo manteniéndose como mejores hipotecas en el mercado hipotecario español.]]> Hipoteca Premium de bancopopular-e está resisitiendo la tendencia alcista del mercado de hipotecas manteniendo su atractivo interés del euribor+0,99.

Es el caso también de la Hipoteca Naranja de ING Direct y la Hipoteca Azul de iBanesto con unos diferenciales del e+0,99 y e+1,14 respectivamente.

Esperamos que no se vean por el momento obligadas a incrementar el interés y de está forma sigan provocando una mayor competitividad entre sus rivales ya que llevan tiempo manteniéndose como mejores hipotecas en el mercado hipotecario español.]]> http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=117 Mon, 05 Dec 2011 10:58:45 +0100 Marina http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=117
La hipoteca inversa es un tipo de hipoteca dirigida a la tercera edad para que puedan tener un sueldo extra en su jubilación. La idea es que aquellas personas que tienen un inmueble, realizan una hipoteca con un banco, que les pagará mensualmente una cuota en función del valor del piso y del plazo estimado que quieran que dure la cuota. Es una buena alternativa para muchas personas cuyas pensiones son bajas y no les permiten disfrutar de su jubilación.

Actualmente la mejor forma de contratar este tipo de productos es a través de un intermediario hipotecario especializado, ya que las entidades no suelen disponer de este producto en su catálogo hipotecario ni lo comercializan.


un saludo!



bankimia.com, la hipoteca inversa]]>
La hipoteca inversa es un tipo de hipoteca dirigida a la tercera edad para que puedan tener un sueldo extra en su jubilación. La idea es que aquellas personas que tienen un inmueble, realizan una hipoteca con un banco, que les pagará mensualmente una cuota en función del valor del piso y del plazo estimado que quieran que dure la cuota. Es una buena alternativa para muchas personas cuyas pensiones son bajas y no les permiten disfrutar de su jubilación.

Actualmente la mejor forma de contratar este tipo de productos es a través de un intermediario hipotecario especializado, ya que las entidades no suelen disponer de este producto en su catálogo hipotecario ni lo comercializan.


un saludo!



bankimia.com, la hipoteca inversa]]> http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=116 Thu, 24 Nov 2011 23:02:28 +0100 docdoc88 http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=116 https://sites.google.com/site/codigodede...-iberostar]]> https://sites.google.com/site/codigodede...-iberostar]]> http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=115 Wed, 09 Nov 2011 18:05:46 +0100 andreabp http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=115
Si quieres conseguir un crédito con mayor rapidez y agilidad lo mejor es solicitar los llamados créditos rápidos]]>
Si quieres conseguir un crédito con mayor rapidez y agilidad lo mejor es solicitar los llamados créditos rápidos]]> http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=114 Mon, 24 Oct 2011 11:06:17 +0200 Marina http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=114 comisiones bancarias, esas grandes desconocidas, han pasado a ser noticia últimamente por su constante tendencia alcista. Su incremento parece convertirse en una alternativa suculenta ideada por las entidades para obtener ingresos y compensar la disminución de beneficios causada por la crisis.

Se trata de las cantidades monetarias que bancos y cajas nos cobran por la prestación de diversos servicios como; ingresar un cheque de otro banco, transferir dinero a otra entidad, tener una cuenta bancaria, entre otras. En su afán por tener liquidez son cada vez más las razones por las que las entidades cobran por su gestión y servicios de intermediación.

Las cuentas bancarias tienen diferentes tipos de comisiones. Las que más se aplican son las de mantenimiento de cuenta, administración y las transferencias de fondos.

La comisión por mantenimiento se aplica a los titulares de una cuenta con independencia del saldo, número de asientos practicados, etc, y se suele cobrar anual o semestralmente. Su cuantía es estipulada de forma particular por cada entidad: algunas cobran hasta 30€ por este concepto, mientras otras eximen al cliente si el saldo medio de la cuenta es superior a cierta cantidad, o si el cliente tiene la nómina domiciliada.

La comisión de administración se paga junto con la de mantenimiento, y se genera por el hecho de realizar movimientos y operaciones a través de la cuenta aunque otras solamente lo cobran a partir de un número determinado de apuntes.

Las comisiones de mantenimiento y administración rondan los 25,80€ en las cuentas corrientes (3,44€ más que las que se cobraban en diciembre) y las que se aplican a las cuentas de ahorro en torno al 25,16€ (unos 3,43€ más que anteriormente).

Las diferencias son significativas también en las comisiones por transferencias. Se trata de la cantidad que debe pagar el ordenante de la transferencia, aunque debido a la normativa del Banco de España en las que se permite a los bancos cobrar comisiones tanto al emisor como al receptor de la transferencia (desde octubre de 2006), el beneficiario también pagará a su entidad lo que ésta tenga tarifado en concepto de abono de transferencias .

Así pues, el valor medio por la realización de transferencias nacionales es de 0,34% sobre el importe, con un mínimo de 4,28€, cuando antes el mínimo era de 3,14€.

No nos olvidemos de la temida comisión por descubierto; los números rojos también son hoy más caros que el año pasado. Se trata de la comisión que nos cobrará la entidad si nos quedamos con saldo negativo en la cuenta, si se efectúa algún cobro o se intenta disponer de dinero sin tener saldo disponible.

Este cargo es automático y se aplica habitualmente sobre el mayor saldo en descubierto que la cuenta haya tenido durante el periodo de liquidación.

El valor medio por descubierto que se paga actualmente es de 4,15% sobre el saldo negativo, con un mínimo de 12,72€, unos 0,67 puntos porcentuales por encima del que se cobraba en diciembre. Además, en la reclamación de descubiertos, el valor medio actual está en los 31,93€ (cuando antes estaba en 31,15€).

También han incrementado las comisiones por ingresar cheques sobre otra entidad:

El valor medio por el ingreso de cheques provenientes de otra entidad es de 0,35% del importe con un mínimo de 2,92€ (antes era 2,88€). En el caso de devoluciones de cheques, solo por la operación de ingresar el cheque y dar el aviso de cheque sin fondos, se cobra 13,38€ cuando antes eran 12,73 € (0,65€ más que en diciembre).

Y finalmente, la más elevada; la comisión por utilización de tarjetas y disponer de efectivo desde cualquier cajero.

La cuota anual a pagar tiene un valor medio actual de 19,89€ para tarjetas de débito y para tarjetas de crédito de 36,93€, cuando antes se cobraban a 17,30€ y 34,39€ respectivamente.

En conclusión, como hemos podido ver, todas las comisiones han subido su importe y las que más lo han hecho han sido las comisiones de mantenimiento y administración, con 3,44€ más que el año pasado, tanto en las cuentas corrientes como en las cuentas de ahorro. Aunque, teniendo en cuenta la remuneración que los bancos ofrecen a sus clientes por tener una cuenta bancaria, es evidente que el usuario pocas veces llega a sacar provecho de su cuenta.

A esas dos comisiones, le siguen las comisiones por la tenencia de una tarjeta de débito y de crédito, que aun siendo las comisiones más elevadas, han incrementado su importe hasta 2,50€ más que el año pasado.

Asombrosamente, la comisión por descubierto, que debería haber subido más por la situación económica actual, no ha incrementado excesivamente; unos 0,67 puntos porcentuales más por descubierto en cuentas y 0,78€ más por reclamación de posición deudora.

Esperemos que ésta sea la última subida de importes en las comisiones, o sino, que como mínimo los bancos tengan un mayor margen de negociación de las mismas en función de la vinculación y la situación específica del cliente.

Aunque las entidades intentan encubrir el constante incremento de las comisiones, a través de campañas y promociones llamativas que eximen a jóvenes, pensionistas y clientes con vinculación del pago de comisiones, la realidad es que las cifras son cada vez mayores y todos sin excepción debemos asumirlas.]]> comisiones bancarias, esas grandes desconocidas, han pasado a ser noticia últimamente por su constante tendencia alcista. Su incremento parece convertirse en una alternativa suculenta ideada por las entidades para obtener ingresos y compensar la disminución de beneficios causada por la crisis.

Se trata de las cantidades monetarias que bancos y cajas nos cobran por la prestación de diversos servicios como; ingresar un cheque de otro banco, transferir dinero a otra entidad, tener una cuenta bancaria, entre otras. En su afán por tener liquidez son cada vez más las razones por las que las entidades cobran por su gestión y servicios de intermediación.

Las cuentas bancarias tienen diferentes tipos de comisiones. Las que más se aplican son las de mantenimiento de cuenta, administración y las transferencias de fondos.

La comisión por mantenimiento se aplica a los titulares de una cuenta con independencia del saldo, número de asientos practicados, etc, y se suele cobrar anual o semestralmente. Su cuantía es estipulada de forma particular por cada entidad: algunas cobran hasta 30€ por este concepto, mientras otras eximen al cliente si el saldo medio de la cuenta es superior a cierta cantidad, o si el cliente tiene la nómina domiciliada.

La comisión de administración se paga junto con la de mantenimiento, y se genera por el hecho de realizar movimientos y operaciones a través de la cuenta aunque otras solamente lo cobran a partir de un número determinado de apuntes.

Las comisiones de mantenimiento y administración rondan los 25,80€ en las cuentas corrientes (3,44€ más que las que se cobraban en diciembre) y las que se aplican a las cuentas de ahorro en torno al 25,16€ (unos 3,43€ más que anteriormente).

Las diferencias son significativas también en las comisiones por transferencias. Se trata de la cantidad que debe pagar el ordenante de la transferencia, aunque debido a la normativa del Banco de España en las que se permite a los bancos cobrar comisiones tanto al emisor como al receptor de la transferencia (desde octubre de 2006), el beneficiario también pagará a su entidad lo que ésta tenga tarifado en concepto de abono de transferencias .

Así pues, el valor medio por la realización de transferencias nacionales es de 0,34% sobre el importe, con un mínimo de 4,28€, cuando antes el mínimo era de 3,14€.

No nos olvidemos de la temida comisión por descubierto; los números rojos también son hoy más caros que el año pasado. Se trata de la comisión que nos cobrará la entidad si nos quedamos con saldo negativo en la cuenta, si se efectúa algún cobro o se intenta disponer de dinero sin tener saldo disponible.

Este cargo es automático y se aplica habitualmente sobre el mayor saldo en descubierto que la cuenta haya tenido durante el periodo de liquidación.

El valor medio por descubierto que se paga actualmente es de 4,15% sobre el saldo negativo, con un mínimo de 12,72€, unos 0,67 puntos porcentuales por encima del que se cobraba en diciembre. Además, en la reclamación de descubiertos, el valor medio actual está en los 31,93€ (cuando antes estaba en 31,15€).

También han incrementado las comisiones por ingresar cheques sobre otra entidad:

El valor medio por el ingreso de cheques provenientes de otra entidad es de 0,35% del importe con un mínimo de 2,92€ (antes era 2,88€). En el caso de devoluciones de cheques, solo por la operación de ingresar el cheque y dar el aviso de cheque sin fondos, se cobra 13,38€ cuando antes eran 12,73 € (0,65€ más que en diciembre).

Y finalmente, la más elevada; la comisión por utilización de tarjetas y disponer de efectivo desde cualquier cajero.

La cuota anual a pagar tiene un valor medio actual de 19,89€ para tarjetas de débito y para tarjetas de crédito de 36,93€, cuando antes se cobraban a 17,30€ y 34,39€ respectivamente.

En conclusión, como hemos podido ver, todas las comisiones han subido su importe y las que más lo han hecho han sido las comisiones de mantenimiento y administración, con 3,44€ más que el año pasado, tanto en las cuentas corrientes como en las cuentas de ahorro. Aunque, teniendo en cuenta la remuneración que los bancos ofrecen a sus clientes por tener una cuenta bancaria, es evidente que el usuario pocas veces llega a sacar provecho de su cuenta.

A esas dos comisiones, le siguen las comisiones por la tenencia de una tarjeta de débito y de crédito, que aun siendo las comisiones más elevadas, han incrementado su importe hasta 2,50€ más que el año pasado.

Asombrosamente, la comisión por descubierto, que debería haber subido más por la situación económica actual, no ha incrementado excesivamente; unos 0,67 puntos porcentuales más por descubierto en cuentas y 0,78€ más por reclamación de posición deudora.

Esperemos que ésta sea la última subida de importes en las comisiones, o sino, que como mínimo los bancos tengan un mayor margen de negociación de las mismas en función de la vinculación y la situación específica del cliente.

Aunque las entidades intentan encubrir el constante incremento de las comisiones, a través de campañas y promociones llamativas que eximen a jóvenes, pensionistas y clientes con vinculación del pago de comisiones, la realidad es que las cifras son cada vez mayores y todos sin excepción debemos asumirlas.]]> http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=113 Tue, 04 Oct 2011 16:34:04 +0200 andreabp http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=113 créditos y préstamos al consumo.]]> créditos y préstamos al consumo.]]> http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=112 Thu, 29 Sep 2011 13:32:11 +0200 MireiaQ http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=112 unificación de deudas a veces es la única alternativa que tenemos antes de perder la vivienda. Hay que perder un poco el miedo a "ser estafados" porque el Gobierno creó una ley para regular a los intermediarios independientes (los que buscan nuestras mejores alternativas de refinanciación y negocian con los bancos).

Antes de contratar los servicios de un broker es muy importante que comprobemos que los brokers están inscritos en el Instituto Nacional de Consumo para verificar que siguen la normativa marcada por la Ley 2/2009. En ese caso, podemos contratar sus servicios con total tranquilidad porque sabemos que conocen la Ley y que la cumplen.]]> unificación de deudas a veces es la única alternativa que tenemos antes de perder la vivienda. Hay que perder un poco el miedo a "ser estafados" porque el Gobierno creó una ley para regular a los intermediarios independientes (los que buscan nuestras mejores alternativas de refinanciación y negocian con los bancos).

Antes de contratar los servicios de un broker es muy importante que comprobemos que los brokers están inscritos en el Instituto Nacional de Consumo para verificar que siguen la normativa marcada por la Ley 2/2009. En ese caso, podemos contratar sus servicios con total tranquilidad porque sabemos que conocen la Ley y que la cumplen.]]> http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=111 Tue, 06 Sep 2011 15:35:23 +0200 andreabp http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=111 préstamo tal vez deba aprovechar que los últimos coletazos del verano se están dejando sentir en el mercado de productos crediticios, ya que ninguna entidad ha aumentado durante los últimos dos meses el tipo de interés de sus préstamos, lo que se espera que hagan desde este mes de Septiembre.]]> préstamo tal vez deba aprovechar que los últimos coletazos del verano se están dejando sentir en el mercado de productos crediticios, ya que ninguna entidad ha aumentado durante los últimos dos meses el tipo de interés de sus préstamos, lo que se espera que hagan desde este mes de Septiembre.]]> http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=110 Tue, 23 Aug 2011 14:03:10 +0200 MireiaQ http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=110
Un interés que llama la atención en los momentos de parón de hipotecas que estamos viviendo. Para conseguir esté interés sólo debemos contratar un seguro de hogar y de vida y domiciliar la nómina y los recibos para obtener la hipoteca.

Esperamos que no se vea obligada a incrementar el interés y de está forma provocar una mayor competitividad entre sus rivales.]]>
Un interés que llama la atención en los momentos de parón de hipotecas que estamos viviendo. Para conseguir esté interés sólo debemos contratar un seguro de hogar y de vida y domiciliar la nómina y los recibos para obtener la hipoteca.

Esperamos que no se vea obligada a incrementar el interés y de está forma provocar una mayor competitividad entre sus rivales.]]> http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=109 Thu, 18 Aug 2011 13:27:02 +0200 andreabp http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=109
préstamos emprendedores]]>
préstamos emprendedores]]> http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=108 Wed, 03 Aug 2011 13:44:04 +0200 Marina http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=108
mejor cuenta ahorro]]>
mejor cuenta ahorro]]> http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=107 Tue, 02 Aug 2011 14:11:51 +0200 MireiaQ http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=107 simular hipotecas. El simulador de hipotecas es una herramienta que nos sirve para poder hacer cálculos sobre el importe de la hipoteca o el plazo de la hipoteca o la cuota hipotecaria mensual. Los datos que queremos conocer variará en función de otros datos que se supone que conocemos.]]> simular hipotecas. El simulador de hipotecas es una herramienta que nos sirve para poder hacer cálculos sobre el importe de la hipoteca o el plazo de la hipoteca o la cuota hipotecaria mensual. Los datos que queremos conocer variará en función de otros datos que se supone que conocemos.]]> http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=103 Tue, 19 Jul 2011 13:35:18 +0200 Marina http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=103
Antes de solicitarla, se debe tener en cuenta que la entidad nos atribuirá unos gastos por ello, reduciendo el interés que se hubiese obtenido de no haberlo cancelado.

A continuación explicaremos cómo se nos puede presentar la penalización por cancelación anticipada y un caso práctico para hacerlo más entendible.

Hay que saber que hay depósitos que no permiten la cancelación anticipada como es el caso de los depósitos regalo o algunos depósitos remunerados en efectivo. Pero si la entidad en cuestión accede a dicha petición devengará una comisión u ofrecerá una rentabilidad menor.

Ambas opciones tienen la misma naturaleza pero se muestran de maneras distintas:

1. Porcentaje de comisión

Este porcentaje se aplicará sobre el capital que sea objeto de cancelación anticipada por el periodo que medie entre la fecha de cancelación y el vencimiento pactado del depósito.

Por tanto, se procederá a devolver el capital más el interés pendiente habiendo sido reducido por la comisión en cuestión

Además, el Banco de España puntualiza que en el caso de los depósitos a plazo fijo tradicionales, dicha comisión no puede exceder del importe de los intereses brutos devengados por el capital objeto de cancelación anticipada.

Es decir, que la comisión siempre será menor que los intereses que se deberían haber recibido desde la fecha de contratación hasta la cancelación.

2. Nueva rentabilidad

En el caso que la entidad ofrezca una nueva rentabilidad, es debido a que a la rentabilidad inicial del depósito ya se le ha calculado la comisión y se muestra con una nueva TAE resultante, haciéndolo más comprensible para el cliente.

Esta forma se usa en todo tipo de depósitos, pero mayormente en depósitos crecientes, dado que cada periodo tiene su propia rentabilidad por lo que según el periodo en el que se cancele, devengará una remuneración u otra.

3. Ventanas de liquidez

A parte de la penalización o una nueva rentabilidad, hay algunos depósitos que ofrecen la posibilidad de aprovecharse de las ventanas de liquidez; momentos dentro del plazo en el que se permite retirar el dinero total o parcialmente de forma gratuita o devengándose una nueva rentabilidad menor.

Si se retira el dinero fuera de estas ventanas de liquidez, se genera un porcentaje de penalización ya explicado.

A continuación, procedemos a dos ejemplos prácticos con el simulador de depósitos de Bankimia.com, que permite calcular los rendimientos que se obtendrían una vez aplicada la retención del IRPF.

Ejemplos prácticos

Para ilustrar el primer caso de comisión por penalización, se escoge el Depósito a plazo fijo de Banco Finantia Sofinloc, cuyas características son las siguientes:

Plazo: 1 año.
Rentabilidad: un 3,75% TAE.
Liquidación de intereses: a vencimiento
Y lo más importante para nosotros, la penalización por cancelación: un 2%.
Invertimos 60.000€ ya que la imposición mínima es de 50.000€.

La rentabilidad que el cliente hubiese obtenido de no haber cancelado el depósito sería de 1.797€ de intereses más el capital invertido: 61.797€.

Sin embargo, el cliente ha tenido que cancelar el depósito a los 6 meses, por lo que el banco aplicará la comisión del 2% de la siguiente manera:

Calculará el 3,75% del capital invertido hasta la fecha de cancelación (interés bruto percibido). Usamos el simulador de depósitos para calcular el tipo de interés obtenido del inicio de la operación hasta los 6 meses y el resultado es de 1.109,59 €.

Y calculamos la penalización, que será del 2% sobre 60.000 por el periodo que resta desde la cancelación hasta el vencimiento pactado. El resultado es de 591,78 €. Si lo restamos a la rentabilidad de los 6 primeros meses tenemos:

1.109,59 - 591,78= 517,81 €

Recordamos, que la comisión aplicada (591,78€) tiene que ser menor a los intereses generados los primeros 6 meses del depósito (1.109,59€), sino la entidad únicamente devolvería el 100% del capital sin ningún interés.

Se le aplicaría la Retención del IRPF: (19%)= 517,78*0,19= 98,3839€

Lo que finalmente ingresaría el cliente cliente son 419,3961€ más el 100% del capital:

60.000+ 419,3961= 60.419,3961€

Este importe es significativamente menor al que hubiése conseguido de no haber cancelado (61.797€).

La segunda forma de presentarnos una penalización anticipada es con una nueva rentabilidad resultante o con ventanas de liquidez.

El Depósito Bienvenida de Oficinadirecta.com une ambas posibilidades:

Plazo: 1 año
Rentabilidad: 4% TAE
Liquidación de intereses: mensual
Penalización por cancelación: Se puede retirar todo el dinero al 6º mes recibiendo una rentabilidad del 3% TAE o con penalización si es en otro momento (no especificada).
Invertimos 60.000€ como en el ejemplo anterior sabiendo que la inversión mínima es de 5.000€.

La rentabilidad que hubiésemos obtenido de no haber cancelado el depósito seria al final del plazo de 1.917,37 €.

Sin embargo, el cliente ha tenido que cancelar el depósito a los 6 meses, por lo estaría dentro de la ventana de liquidez, recibiendo sólo una rentabilidad del 3%, consiguiendo 719,01 €.

Si se retira el dinero parcialmente, por la parte retirada se cobra el 3% pero por la parte que permanece continúa con la rentabilidad inicial del 4% TAE.

Y si se retira el dinero fuera de las ventanas de liquidez, se genera una penalización calculada igual que el primer ejemplo.

Conclusión

Es por tanto imprescindible saber qué penalización se aplica al depósito a plazo fijo que se contrata, ya que puede reducir sustancialmente el importe percibido de intereses en el caso que el cliente se vea con la necesidad de cancelarlo.

Y si hay la posibilidad de contratar un depósito que ofrezca ventanas de liquidez y éste continúe ofreciendo una rentabilidad atractiva, el cliente no debe dudar en contratarlo.

Es pues importante recordar que, a pesar de que en el momento en el que se decida contratar un depósito a plazo fijo se pueda prescindir de ese dinero, en cualquier momento nos puede surgir algún imprevisto.

Si la probabilidad de disponer del dinero en un futuro son elevadas, siempre podremos contratar una cuenta de ahorro remunerada, que no aplica penalización alguna por retirar el dinero.

mejores cuentas nomina]]>
Antes de solicitarla, se debe tener en cuenta que la entidad nos atribuirá unos gastos por ello, reduciendo el interés que se hubiese obtenido de no haberlo cancelado.

A continuación explicaremos cómo se nos puede presentar la penalización por cancelación anticipada y un caso práctico para hacerlo más entendible.

Hay que saber que hay depósitos que no permiten la cancelación anticipada como es el caso de los depósitos regalo o algunos depósitos remunerados en efectivo. Pero si la entidad en cuestión accede a dicha petición devengará una comisión u ofrecerá una rentabilidad menor.

Ambas opciones tienen la misma naturaleza pero se muestran de maneras distintas:

1. Porcentaje de comisión

Este porcentaje se aplicará sobre el capital que sea objeto de cancelación anticipada por el periodo que medie entre la fecha de cancelación y el vencimiento pactado del depósito.

Por tanto, se procederá a devolver el capital más el interés pendiente habiendo sido reducido por la comisión en cuestión

Además, el Banco de España puntualiza que en el caso de los depósitos a plazo fijo tradicionales, dicha comisión no puede exceder del importe de los intereses brutos devengados por el capital objeto de cancelación anticipada.

Es decir, que la comisión siempre será menor que los intereses que se deberían haber recibido desde la fecha de contratación hasta la cancelación.

2. Nueva rentabilidad

En el caso que la entidad ofrezca una nueva rentabilidad, es debido a que a la rentabilidad inicial del depósito ya se le ha calculado la comisión y se muestra con una nueva TAE resultante, haciéndolo más comprensible para el cliente.

Esta forma se usa en todo tipo de depósitos, pero mayormente en depósitos crecientes, dado que cada periodo tiene su propia rentabilidad por lo que según el periodo en el que se cancele, devengará una remuneración u otra.

3. Ventanas de liquidez

A parte de la penalización o una nueva rentabilidad, hay algunos depósitos que ofrecen la posibilidad de aprovecharse de las ventanas de liquidez; momentos dentro del plazo en el que se permite retirar el dinero total o parcialmente de forma gratuita o devengándose una nueva rentabilidad menor.

Si se retira el dinero fuera de estas ventanas de liquidez, se genera un porcentaje de penalización ya explicado.

A continuación, procedemos a dos ejemplos prácticos con el simulador de depósitos de Bankimia.com, que permite calcular los rendimientos que se obtendrían una vez aplicada la retención del IRPF.

Ejemplos prácticos

Para ilustrar el primer caso de comisión por penalización, se escoge el Depósito a plazo fijo de Banco Finantia Sofinloc, cuyas características son las siguientes:

Plazo: 1 año.
Rentabilidad: un 3,75% TAE.
Liquidación de intereses: a vencimiento
Y lo más importante para nosotros, la penalización por cancelación: un 2%.
Invertimos 60.000€ ya que la imposición mínima es de 50.000€.

La rentabilidad que el cliente hubiese obtenido de no haber cancelado el depósito sería de 1.797€ de intereses más el capital invertido: 61.797€.

Sin embargo, el cliente ha tenido que cancelar el depósito a los 6 meses, por lo que el banco aplicará la comisión del 2% de la siguiente manera:

Calculará el 3,75% del capital invertido hasta la fecha de cancelación (interés bruto percibido). Usamos el simulador de depósitos para calcular el tipo de interés obtenido del inicio de la operación hasta los 6 meses y el resultado es de 1.109,59 €.

Y calculamos la penalización, que será del 2% sobre 60.000 por el periodo que resta desde la cancelación hasta el vencimiento pactado. El resultado es de 591,78 €. Si lo restamos a la rentabilidad de los 6 primeros meses tenemos:

1.109,59 - 591,78= 517,81 €

Recordamos, que la comisión aplicada (591,78€) tiene que ser menor a los intereses generados los primeros 6 meses del depósito (1.109,59€), sino la entidad únicamente devolvería el 100% del capital sin ningún interés.

Se le aplicaría la Retención del IRPF: (19%)= 517,78*0,19= 98,3839€

Lo que finalmente ingresaría el cliente cliente son 419,3961€ más el 100% del capital:

60.000+ 419,3961= 60.419,3961€

Este importe es significativamente menor al que hubiése conseguido de no haber cancelado (61.797€).

La segunda forma de presentarnos una penalización anticipada es con una nueva rentabilidad resultante o con ventanas de liquidez.

El Depósito Bienvenida de Oficinadirecta.com une ambas posibilidades:

Plazo: 1 año
Rentabilidad: 4% TAE
Liquidación de intereses: mensual
Penalización por cancelación: Se puede retirar todo el dinero al 6º mes recibiendo una rentabilidad del 3% TAE o con penalización si es en otro momento (no especificada).
Invertimos 60.000€ como en el ejemplo anterior sabiendo que la inversión mínima es de 5.000€.

La rentabilidad que hubiésemos obtenido de no haber cancelado el depósito seria al final del plazo de 1.917,37 €.

Sin embargo, el cliente ha tenido que cancelar el depósito a los 6 meses, por lo estaría dentro de la ventana de liquidez, recibiendo sólo una rentabilidad del 3%, consiguiendo 719,01 €.

Si se retira el dinero parcialmente, por la parte retirada se cobra el 3% pero por la parte que permanece continúa con la rentabilidad inicial del 4% TAE.

Y si se retira el dinero fuera de las ventanas de liquidez, se genera una penalización calculada igual que el primer ejemplo.

Conclusión

Es por tanto imprescindible saber qué penalización se aplica al depósito a plazo fijo que se contrata, ya que puede reducir sustancialmente el importe percibido de intereses en el caso que el cliente se vea con la necesidad de cancelarlo.

Y si hay la posibilidad de contratar un depósito que ofrezca ventanas de liquidez y éste continúe ofreciendo una rentabilidad atractiva, el cliente no debe dudar en contratarlo.

Es pues importante recordar que, a pesar de que en el momento en el que se decida contratar un depósito a plazo fijo se pueda prescindir de ese dinero, en cualquier momento nos puede surgir algún imprevisto.

Si la probabilidad de disponer del dinero en un futuro son elevadas, siempre podremos contratar una cuenta de ahorro remunerada, que no aplica penalización alguna por retirar el dinero.

mejores cuentas nomina]]> http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=99 Thu, 14 Jul 2011 18:21:30 +0200 Ktavelez http://foros.captalis.com/showthread.php?tid=99 propiedades en Bogota.

Una vez confirmado la propiedad no tiene gravámenes, se puede proceder a firmar un Contrato de venta de apartamentos (Promesa de Compra-Venta) en donde se establecen las normas en términos de precio y fecha de entrega, para así tener acceso definitivo a la propiedad.

Después de firmar el contrato de venta, ya sea para apartamentos en Bogota o en otro lugar de Colombia, se procederá a firmar un acta en una notaría. En este caso, es necesario adjuntar los documentos especificados en el primer paso y en el segundo (Certificado de libertad y tradición, Contrato de Venta, Administración y Certificado de Servicios Públicos en buen estado), además de otros documentos como la escritura actual de la propiedad y una copia de la identificación personal.

Como paso final, se debe solicitar un nuevo certificado de los gravámenes, para así confirmar que el registro es correcto y la propiedad se encuentra bajo el nombre de quien a accedido a ella. Una vez que haya hecho eso, se puede empezar a disfrutar de una nueva propiedad.

Fuente: Pasos para comprar propiedad en Bogotá, Colombia]]> propiedades en Bogota.

Una vez confirmado la propiedad no tiene gravámenes, se puede proceder a firmar un Contrato de venta de apartamentos (Promesa de Compra-Venta) en donde se establecen las normas en términos de precio y fecha de entrega, para así tener acceso definitivo a la propiedad.

Después de firmar el contrato de venta, ya sea para apartamentos en Bogota o en otro lugar de Colombia, se procederá a firmar un acta en una notaría. En este caso, es necesario adjuntar los documentos especificados en el primer paso y en el segundo (Certificado de libertad y tradición, Contrato de Venta, Administración y Certificado de Servicios Públicos en buen estado), además de otros documentos como la escritura actual de la propiedad y una copia de la identificación personal.

Como paso final, se debe solicitar un nuevo certificado de los gravámenes, para así confirmar que el registro es correcto y la propiedad se encuentra bajo el nombre de quien a accedido a ella. Una vez que haya hecho eso, se puede empezar a disfrutar de una nueva propiedad.

Fuente: Pasos para comprar propiedad en Bogotá, Colombia]]>